Enflasyona göre hedef birikim nasıl planlanır?

Hedef neden büyür?

Bugünün parasıyla 1 milyon TL’lik bir hedef, enflasyon varken 5 yıl sonra çok daha fazlasına mal olur. Yıllık %25 enflasyonda aynı alım gücü için 5 yıl sonra yaklaşık 3,05 milyon TL gerekir. Planlama yaparken hedefi bugünkü fiyatla yazıp enflasyonla büyütmek gerçekçi sonuç verir; aksi halde yeterince biriktirdiğinizi sanıp hedefin gerisinde kalırsınız.

İki yöndeki hesap

Hedef tutar ve süre belliyse gereken aylık tutarı bulabilirsiniz. Aylık tutar belliyse hedefe kaç ayda ulaşacağınızı bulabilirsiniz. İkisinde de mevcut birikiminiz, yıllık net getiri ve beklenen enflasyon girdidir. Getiri aylık bileşik işlenir ve aylık birikim ay sonlarında yatırılır.

Aylık tutarı artırmak

Sabit bir aylık tutar zamanla değer kaybeder. Enflasyon kadar tutarı her yıl artırırsanız hedefe ulaşma süreniz kısalır. Aracın verdiği ilk ay tutarını bir başlangıç olarak görün ve her yıl bütçenizle birlikte artırmayı planlayın. Maaş zammı geldiğinde birikimi de aynı oranda artırmak pratik bir kuraldır.

Getiri varsayımı

Gerçek getiri sabit değildir ve garanti edilmez. Kötümser, beklenen ve iyimser olmak üzere üç getiri oranıyla hesap yapmak daha sağlıklıdır. Getiri enflasyonun altındaysa hedefe ulaşmak için çok daha yüksek aylık tutar gerekir; araç bu durumda hedefe ulaşılamayacağını uyarır.

Kaynak ve kapsam

Bu rehber standart hesaplama modellerini açıklamak içindir; kişiye özel bordro, vergi, hukuk veya yatırım değerlendirmesi değildir. Kaynaklar: Hesapla · yöntem ve güncelleme ilkeleri ↗.

Diğer rehberler