Konut kredisi nasıl hesaplanır? Taksit ve toplam maliyet

Taksit formülü

Eşit taksitli konut kredisinde aylık taksit = kredi tutarı × i / (1 − (1 + i)^−n) formülüyle bulunur; i aylık faiz oranı, n vade (ay) sayısıdır. Örneğin 2,4 milyon TL kredi, 120 ay ve aylık %2,79 faizde taksit yaklaşık 69.519 TL olur. Her taksitin başında faiz payı yüksek, anapara payı düşüktür; zamanla anapara payı artar.

Peşinat ve kredi tutarı

Kredi tutarı konut bedeli eksi peşinattır. 3 milyon TL’lik konutta %20 peşinat 600.000 TL eder ve 2,4 milyon TL kredi çekilir. Peşinat arttıkça hem taksit hem toplam faiz düşer. Bankaların uygulayabileceği azami kredi oranı konutun türüne, değerine ve mevzuata göre değişir; güncel oranı bankanızdan teyit edin.

Vergi ve masraflar

Konut kredilerinde KKDF ve BSMV alınmaz; ihtiyaç ve taşıt kredilerinde alınır. Bu yüzden aynı aylık faizle konut kredisinin maliyeti daha düşüktür. Buna karşılık ekspertiz, ipotek tesisi, tapu harçları, DASK ve hayat sigortası gibi ek masraflar çıkabilir. Bunları “peşin masraflar” kutusuna yazarsanız yıllık maliyet oranına dahil edilir.

Vade seçimi

Vadeyi uzatmak taksiti düşürür ama toplam faizi çok artırır: aynı kredide 120 ay yerine 180 ay seçmek ödeme planını rahatlatır, fakat toplam geri ödeme kredi tutarının birkaç katına çıkabilir. Bütçenizin elverdiği en kısa vadeyi seçmek genellikle daha ucuzdur. Erken kapatma imkânını ve olası tazminatı sözleşmede kontrol edin.

Kaynak ve kapsam

Bu rehber standart hesaplama modellerini açıklamak içindir; kişiye özel bordro, vergi, hukuk veya yatırım değerlendirmesi değildir. Kaynaklar: Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği ↗, KKDF ve BSMV oranları (ihtiyaç ve taşıt için) ↗.

Diğer rehberler